Agence de la consommation en matière financière du Canada
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Cartes de crédit - à vous de choisir : Frais de service sur les transactions effectuées par carte de crédit
Frais de conversion en dollars canadiens pour des transactions effectuées en devises étrangères
Lorsque vous utilisez votre carte de crédit pour effectuer un achat à l'extérieur du Canada, l'émetteur de la carte vous fait payer des frais de conversion, en plus du taux de change. Selon l'émetteur de la carte de crédit, les frais de conversion représentent entre 1,8 et 2,9 % du montant de votre achat. Chaque émetteur de cartes de crédit établit ses frais de conversion d'après ses propres critères. Les frais de conversion qui s'appliquent à votre carte de crédit sont indiqués dans votre contrat.
Frais de transaction imposés aux institutions financières
Quand vous effectuez une transaction dans un autre pays au moyen de votre carte de crédit, Visa ou MasterCard convertit votre transaction en utilisant un taux de change en gros et réclame à l’institution financière qui émet la carte de crédit, par exemple une banque, des frais de transaction en devise étrangère de 1 %.
Frais de conversion imposés aux consommateurs
Les institutions financières qui émettent des cartes de crédit vous imposent habituellement des frais de conversion de 1,8 à 2,9 % qu'elles appliquent au taux de change en gros de Visa ou MasterCard. Cela signifie que les consommateurs paient généralement 1,8 à 2,9 % de plus que le taux de change en gros de Visa ou de MasterCard.
Il est important de souligner que les taux de change fluctuent chaque jour. Pour plus de renseignements, informez-vous des pratiques de votre émetteur de cartes.
Si vous utilisez votre carte de crédit pour effectuer un achat ou obtenir une avance de fonds dans la monnaie d'un autre pays, cette monnaie sera soit convertie directement en dollars canadiens, avant d'être portée à votre compte, soit d'abord convertie en dollars américains puis en dollars canadiens, avant d'être facturée sur votre compte.
Le processus de conversion des devises étrangères varie d'un émetteur de cartes de crédit à un autre, et il dépend également de la monnaie échangée. Assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions qui s'appliquent aux transactions en devises étrangères que vous effectuez avec votre carte de crédit, car les taux peuvent varier d'un émetteur de cartes de crédit à un autre.
Le tableau suivant montre l'effet sur un achat qu'ont les frais imposés pour les transactions effectuées en monnaie étrangère lorsque le montant de l'achat est converti directement de la monnaie d'un pays à celle d'un autre. Dans l'exemple suivant, les dollars américains ont été convertis en dollars canadiens.
Exemple :
Le 17 septembre 2007, aux États-Unis, Mme Dubois a effectué un achat de 1 000 $ au moyen de sa carte de crédit.
| Exemple – dollars américains convertis en dollars canadiens | |
|---|---|
| Montant de l'achat | 1 000,00 $US |
| Taux de change : dollars américains convertis en dollars canadiens | 1,021961 |
| Valeur de l'achat en dollars canadiens | 1 021,96 $CAN |
| Frais de conversion : 2,5 % | 25,55 $CAN |
| Coût total de l'opération | 1 047,51 $CAN |
Mme Dubois devra débourser 1 047,51 $CAN pour son achat effectué en dollars américains. Ce montant inclut les frais de conversion et le taux de change. Sur son relevé de carte de crédit, l'opération sera inscrite de la façon suivante :
| Montant initial de l'achat | Taux de change | Montant converti ($CAN) |
|---|---|---|
| 1 000,00 $ | 1,04751 | 1 047,51 $ |
Le tableau suivant indique l'effet sur un achat qu'ont les frais pour les transactions effectuées en monnaie étrangère, lorsque la monnaie étrangère n'est pas convertie directement en dollars canadiens. Dans l'exemple donné, l'achat, qui a été effectué en euros, a d'abord été converti en dollars américains, puis en dollars canadiens.
| Exemple – euros convertis en dollars américains, puis en dollars canadiens | |
|---|---|
| Montant de l'achat | 100 euros |
| Taux de change : euros convertis en dollars américains | 0,71852 |
| Conversion en dollars américains de l'achat effectué en euros | 139,18 $US |
| Taux de change : dollars américains convertis en dollars canadiens | 1,021961 |
| Conversion des dollars américains en dollars canadiens | 142,23 $CAN |
| Frais de conversion : 2,5 % | 3,56 $CAN |
| Coût total de l'opération | 142,23 $CAN + 3,56 $CAN |
Pour l'achat qu'elle a effectué en euros, Mme Dubois devra débourser 145,79 $CAN, montant qui inclut les taux de change pour la conversion des euros en dollars américains, puis des dollars américains en dollars canadiens, ainsi que des frais de conversion de 2,5 %, appliqués après la conversion du montant de l'achat en dollars canadiens. Sur son relevé de carte de crédit, l'opération sera inscrite de la façon suivante :
| Montant initial de l'achat | Taux de change | Montant converti ($CAN) |
|---|---|---|
| 100 euros | 1,45790 | 145,79 $ |
Remarque : Si vous utilisez votre carte de crédit pour effectuer une opération dans un autre pays et qu'ensuite vous décidez de rapporter la marchandise et d'obtenir un remboursement auprès du commerçant, le montant en dollars des deux transactions pourrait ne pas être le même. En effet, en raison de la variation quotidienne, le taux de change pourrait ne pas être le même au moment du remboursement qu'au moment de l'achat.
